保险分支机构裁撤大潮下，谁在逆势开“分店”

在保险公司分支机构(fēnzhījīgòu)遭遇撤销潮的(de)同时，一些公司仍在继续扩张。6月4日，国家金融监督管理总局江西监管局发布批复显示，同意筹建(chóujiàn)平安健康险江西分公司(fēngōngsī)。北京(běijīng)商报记者统计发现，这是年内第五个获批筹建的保险公司省级分公司（包括直辖市分公司、计划单列市分公司）。

当前，互联网保险浪潮席卷全行业，多数保险公司(bǎoxiǎngōngsī)正在精简机构降本增效，在这(zhè)样的背景下，有哪些保险公司在“扩展版图”，这背后有哪些考虑(kǎolǜ)？

养老险公司(gōngsī)“打头阵”

有险企撤销分支机构“瘦身”，也(yě)有险企选择逆势扩张。6月4日，国家金融监督管理总局江西监管局发布批复称，同意平安健康险(jiànkāngxiǎn)筹建(chóujiàn)江西分公司。据北京商报记者不完全统计，年内监管先后批复了5家保险机构(bǎoxiǎnjīgòu)筹建省级分支机构，另外4家分别是中国渔业互助保险社、人保健康、人保养老和君龙人寿，它们(tāmen)分别获批设立江苏(jiāngsū)分社、宁波分公司、北京分公司和上海分公司。如果将时间线拉长，在2024年，共有10家保险公司(bǎoxiǎngōngsī)省级分公司获批筹建。

根据业内数据(shùjù)，今年前5个月有上(shàng)千家保险公司分支机构被撤销。在这样的(de)背景下，哪些保险公司在逆势进行线下布局？记者梳理发现，主要是近些年新成立的，且资本实力较强(jiàoqiáng)的保险公司，如友邦人寿、融通保险。此外，一些专业保险公司，如养老险公司、健康险公司也在积极拓展省级分支机构，如国民养老保险、人保养老、平安(píngān)健康险等(děng)。

根据监管要求，保险公司(bǎoxiǎngōngsī)在住所地以外的各省(gèshěng)、自治区(zìzhìqū)、直辖市设立分支机构，应当首先设立省级分公司。可以说，省级分公司是保险公司打入当地市场的第一站。不过，一些近些年刚刚成立，且线下(xiànxià)展业区域较少的中小保险公司并没有急于扩展“领地”。对此，浙大城市学院文化创意研究所秘书长林先平认为，新设省级分公司需要投入大量资金(zījīn)用于场地租赁、人员招聘与培训(péixùn)、系统建设等方面。中小保险公司资本实力相对较弱，可能难以承受如此高的成本压力，因此对新设省级分公司较为(jiàowéi)谨慎(jǐnshèn)。

而一些专业保险公司加速扩展线下展业区域，可能是基于监管的(de)特殊要求。比如，根据《养老保险公司监督管理(jiāndūguǎnlǐ)暂行办法》，养老保险公司在住所地以外的省、自治区、直辖市经营具有养老属性的年金保险、人寿保险，长期健康(jiànkāng)保险等保险业务的，应当首先设立省级(shěngjí)分公司(fēngōngsī)。

近些年保险公司主要将省级分公司开在了哪里？答案是北京、上海、广东、重庆等金融资源(zīyuán)更为集中(jízhōng)的省市。

比如在(zài)2024年，北京人寿、友邦人寿、国民养老保险均获批在重庆筹建(chóujiàn)(chóujiàn)分公司。此外，国民养老保险还获批筹建了上海市分公司和广东省分公司，融通保险获批在北京筹建分公司。

保险公司优先在这些人口、资源(zīyuán)集中的地区开设分公司，背后更多(duō)是基于其消费潜力的考虑。在北京社科院副研究员王鹏看来(kànlái)，这些地区经济发达(fādá)、居民收入高、保险意识和购买力强，且人才聚集，有利于保险公司招聘专业人才。

“这些地区(dìqū)的消费者更注重保险的保障功能和(hé)服务质量，为保险公司提供了更大的市场空间。这些地区金融资源丰富(fēngfù)，金融市场活跃。保险公司在此布局(bùjú)省级分公司，可以更方便地与金融机构、企业等开展合作，拓展业务渠道，获取更多的客户资源。”林先平补充表示。

除了“北上广”，还有哪些地区有望迎来更多保险公司“分店”，有业内人士(yènèirénshì)预测，四川、长江中游的一些城市也可能(kěnéng)成为新热点。

近些年(nián)，在(zài)互联网保险浪潮席卷(xíjuǎn)下，近年来保险公司(bǎoxiǎngōngsī)对“扩展版图”的(de)意愿在降低。据北京商报记者不完全统计，在2024年，共有10家保险公司省级分公司获批筹建；在2023年，获批筹建的保险公司省级分公司数量为15家；2022年为11家；2021年则多达36家。

在以往，“铺子开到哪里，生意就做到哪里”是保险行业(bǎoxiǎnhángyè)的(de)真实写照，能够拥有(yōngyǒu)更多更广的分支机构是一家保险公司实力(shílì)的证明。如今，这种行业共识正在被打破，一些保险公司对于新设分支机构的兴趣并不浓厚。

谈及这种变化，王鹏表示，保险互联网使线上销售成熟，对线下依赖降低。很多保险公司对于(duìyú)设立分支机构意愿降低。一位(yīwèi)业内人士向(xiàng)记者表达了同样的(de)观点，他指出，相比头部保险公司的“卷队伍”，中小险企更倾向于“卷产品”，很多互联网产品不再依靠代理人(dàilǐrén)推销，因此中小险企对于新设分支机构的兴趣欠缺。

此外，监管也在(zài)抬高保险公司设立(shèlì)省级分公司的(de)门槛。根据2021年发布的《保险公司分支机构(fēnzhījīgòu)市场准入管理办法》，保险公司注册资本为2亿元的，在其住所地(zhùsuǒdì)以外每申请设立一家省级分公司，应当增加不少于2千万元的注册资本。注册资本在5亿元以上的，可不再增加。保险公司在住所地所在省域以外设立分支机构的，应当开业满两年。即使(jíshǐ)满足了这些要求，监管在审批时，也会审慎评估相关(xiāngguān)保险公司分支机构设立申请是否(shìfǒu)与其自身经营战略、资本实力、管控能力、人员储备情况及当地经济社会发展状况(zhuàngkuàng)、市场环境、市场容量、商业需求、竞争程度相适应。

可以看出，在门槛抬高、互联网保险持续破圈的(de)情况下，保险公司不再执着于“摊大饼”。未来，保险公司设立(shèlì)省级(shěngjí)分公司(fēngōngsī)(fēngōngsī)的趋势如何？林先平预测，一方面，保险公司可能会更加谨慎地考虑新设省级分公司的问题，未来新设省级分公司的速度可能会放缓；另一方面，如健康险、养老险等(děng)专业保险公司，随着市场需求的不断增长和政策的支持，有望加大在全国范围内的布局，新设更多的省级分公司。

北京商报记者 李秀梅(lǐxiùméi)